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Strukturierte Adresse in SEPA-Dateien: was jetzt gilt

Stand: 27. Oktober 2026

Ursprünglich sollten Banken ab dem 15. November 2026 Überweisungen und Lastschriften mit einer vollständig unstrukturierten Adresse ablehnen. Dieser Termin ist verschoben: Der European Payments Council (EPC), der die SEPA-Regeln aufstellt, hat ihn am 9. September 2026 aufgehoben. Ein neuer Termin steht noch nicht fest.

Im Überblick

  • Unstrukturierte, hybride und strukturierte Adressen sind bis auf Weiteres alle erlaubt.
  • Nach dem neuen Stichtag sind nur noch strukturierte und hybride Adressen zulässig. Der EPC empfiehlt, gleich auf die strukturierte Form umzustellen.
  • Innerhalb des EWR muss eine SEPA-Lastschrift oder -Überweisung keine Adresse enthalten. Pflicht ist sie, wenn eine Bank in einem SEPA-Land außerhalb des EWR beteiligt ist, zum Beispiel in der Schweiz oder im Vereinigten Königreich.
  • Die deutschen Banken haben auch die Abschaltung der älteren Dateiformate verschoben. Mehr dazu auf der Seite SEPA-Formate.

Drei Formen einer Adresse

Eine Adresse kann auf drei Arten in einer SEPA-Datei stehen. Entscheidend ist, ob Ort und Land ein eigenes Feld haben.

Unstrukturierte, hybride und strukturierte Adressen
FormSo steht sie in der DateiNach dem neuen Stichtag
UnstrukturiertDie Adresse steht in freien Zeilen (AdrLine), ohne eigenes Feld für den Ortnicht mehr zulässig
HybridOrt (TwnNm) und Land (Ctry) in eigenen Feldern, der Rest in höchstens zwei freien Zeilen von je 70 Zeichenzulässig; fragen Sie Ihre Bank, ob sie hybride Adressen annimmt
StrukturiertStraße, Hausnummer, Postleitzahl, Ort und Land je in einem eigenen Feldzulässig und empfohlen
Eine strukturierte Adresse: Jeder Teil steht in einem eigenen Feld der SEPA-Datei.

So sieht dieselbe Adresse in den drei Formen im XML-Code aus:

Unstrukturiert

<PstlAdr>
  <Ctry>DE</Ctry>
  <AdrLine>Lindenallee 12a</AdrLine>
  <AdrLine>10115 Berlin</AdrLine>
</PstlAdr>

Hybrid

<PstlAdr>
  <PstCd>10115</PstCd>
  <TwnNm>Berlin</TwnNm>
  <Ctry>DE</Ctry>
  <AdrLine>Lindenallee 12a</AdrLine>
</PstlAdr>

Strukturiert

<PstlAdr>
  <StrtNm>Lindenallee</StrtNm>
  <BldgNb>12a</BldgNb>
  <PstCd>10115</PstCd>
  <TwnNm>Berlin</TwnNm>
  <Ctry>DE</Ctry>
</PstlAdr>

Steht nur das Land in einem eigenen Feld und der Ort in einer freien Zeile, gilt die Adresse weiterhin als unstrukturiert.

Was entschieden wurde

  1. 27. August 2026SWIFT verschiebt die Zahlungsänderungen seines Standards Release 2026, darunter die Pflicht zur strukturierten Adresse im internationalen Zahlungsverkehr. SWIFT will spätestens im Dezember 2026 über das weitere Vorgehen informieren.
  2. 9. September 2026Der EPC hebt den Termin 15. November 2026 für unstrukturierte Adressen auf, für alle SEPA-Verfahren.
  3. 30. September 2026Der EPC veröffentlicht seine überarbeitete Leitlinie zu Adressen (Version 2.2). Ein Enddatum für unstrukturierte Adressen nennt sie nicht.
  4. Noch offenDer neue Stichtag. Der EPC will ihn anhand der Entwicklung im Markt festlegen. Er hatte angekündigt, im Oktober 2026 einen neuen Stichtag festzulegen; bis zum 27. Oktober 2026 war keiner veröffentlicht.

Wann ist eine Adresse Pflicht?

Innerhalb des EWR, also in den Ländern der EU sowie in Island, Liechtenstein und Norwegen, ist eine Adresse in einer SEPA-Lastschrift oder -Überweisung nicht vorgeschrieben. Pflicht ist sie, wenn die Bank des Zahlers oder des Empfängers in einem SEPA-Land außerhalb des EWR sitzt, zum Beispiel in der Schweiz, im Vereinigten Königreich oder in Monaco. Dann gehört die Adresse des Zahlers in die Datei: bei Überweisungen Ihre eigene, bei Lastschriften die des Zahlungspflichtigen. Die Adresse des Empfängers oder Gläubigers ist freiwillig.

Einzelne Banken haben für Zahlungen in bestimmte Länder, etwa in die Schweiz, eigene Termine für die strukturierte Adresse angekündigt. Prüfen Sie die Vorgaben Ihrer Bank.

Was Sie jetzt tun können

  • Erfassen Sie für jedes Mitglied und jeden Kunden mindestens Ort und Land in eigenen Feldern, besser die vollständige Adresse.
  • Fragen Sie den Hersteller Ihrer Software, ab wann sie strukturierte Adressen in die SEPA-Datei schreibt.
  • Prüfen Sie Ihre Datei kostenlos: Sie sehen, welche Adressen in freien Zeilen stehen und wo eine Adresse Pflicht ist.
  • Lassen Sie die Adressen umwandeln. Standardmäßig lässt die Korrektur Adressen innerhalb des EWR weg, weil sie dort nicht vorgeschrieben sind. Pflichtadressen und auf Wunsch alle Adressen zerlegt sie in Straße, Hausnummer, Postleitzahl und Ort und gleicht deutsche, österreichische, Schweizer und Liechtensteiner Adressen mit der OpenPLZ API ab, einem öffentlichen Verzeichnis von Postleitzahlen, Orten und Straßen. Ergänzt wird nur, was eindeutig ist; bei Zweifeln ergänzen wir nichts und markieren die Adresse im Änderungsbericht.

Häufige Fragen

Gilt ab dem 15. November 2026 die Pflicht zur strukturierten Adresse?

Nein. Der European Payments Council hat diesen Termin am 9. September 2026 aufgehoben. Unstrukturierte Adressen bleiben erlaubt, bis ein neuer Termin feststeht.

Wann wird die strukturierte Adresse Pflicht?

Das steht noch nicht fest. Der EPC legt den neuen Termin anhand der Entwicklung im Markt fest; SWIFT will spätestens im Dezember 2026 über das weitere Vorgehen informieren. Wir aktualisieren diese Seite, sobald der Termin bekannt ist.

Gilt die Verschiebung für Überweisungen und Lastschriften?

Ja. Sie gilt für alle SEPA-Verfahren: Überweisung, Echtzeitüberweisung, Basislastschrift und Firmenlastschrift.

Muss eine Lastschrift überhaupt eine Adresse enthalten?

Nur wenn die Bank des Gläubigers oder des Zahlungspflichtigen in einem SEPA-Land außerhalb des EWR sitzt, etwa in der Schweiz oder im Vereinigten Königreich. Dann gehört die Adresse des Zahlungspflichtigen in die Datei; Ihre eigene Adresse als Gläubiger ist freiwillig. Innerhalb des EWR ist keine Adresse vorgeschrieben.

Was ist eine hybride Adresse?

Ort und Land stehen in eigenen Feldern, der Rest der Adresse in höchstens zwei freien Zeilen von je 70 Zeichen. Angaben aus den eigenen Feldern dürfen in den freien Zeilen nicht wiederholt werden. Fragen Sie Ihre Bank, ob sie hybride Adressen annimmt.

Meine Datei wird jetzt schon abgelehnt. Liegt das an der Adresse?

Meistens nicht, denn für die meisten Zahlungen gilt die neue Regel noch nicht. Häufige Ursachen sind eine veraltete Version der Datei, fehlende oder falsche Mandatsdaten, ein Fälligkeitsdatum in der Vergangenheit, eine ungültige IBAN oder unzulässige Zeichen. Die kostenlose Prüfung zeigt, woran es liegt.

Quellen